- 金管會宣布放寬安養與保險金信託共銷限制，金控旗下七類子公司皆可推廣，以提升跨業經營綜效
- 新制預計最快於7月上路，台灣現存金控中共13家可受惠。此舉將增強推廣動能，帶動信託商品成長
- 因商品單純，主管機關同步調降業務員受訓時數。未來職前及在職訓練降至3小時，以增加人員推廣意願
根據金融監督管理委員會在2026年4月28日發布的資料，金管會正式預告修正「金融控股公司子公司間共同行銷管理辦法」第6條及第8條草案，目的在擴大信託業辦理保險金信託及安養信託的推廣管道，並進一步提升跨業經營的整體綜合效益。這項預告將進行60天的法規預告程序，以徵求各界意見，新制最快有望於2026年7月正式上路。
過去信託業務因涉及專業的契約說明與責任歸屬，為避免誤導客戶的風險，對於跨業銷售有嚴格限制。依據原有規定，保險金信託僅限於金控旗下的保險子公司進行銷售，而安養信託則完全禁止共同行銷。然而，中華民國信託業商業同業公會(信託公會)向主管機關建議，保險金信託與安養信託這兩項商品屬於低風險且具備高度制式化標準，不涉及複雜的投資理財與價格波動風險，非常適合擴大推廣。
因此，本次修法最大的突破在於全面解封這兩大信託商品的共銷通路。未來金控旗下包含銀行、票券金融、信用卡、信託、保險、證券及期貨等7類子公司，皆可共同推廣保險金信託與安養信託。由於台灣現行14家上市及公股金控中，除國票金控因無相關信託業務無法參與外，其餘13家金控皆可受惠於此政策。
為配合推廣需求，金管會也同步調整業務人員的教育訓練規範。若業務員僅辦理單一信託商品共同行銷，因其業務性質單純，無須比照一般信託業務人員高達12小時的職前訓練，以及每3年累計18小時的在職訓練要求。未來只要接受由信託公會訂定的職前訓練3小時與在職訓練3小時即可，此舉大幅降低銷售門檻，將有效激勵前線業務人員的推廣意願。此外，考量非屬金控轄下的金融機構跨業行銷衡平性，金管會後續也將研議放寬「金融機構合作推廣他業商品或提供相關服務規範」中的合作推廣範圍與訓練時數。
在產品功能方面，「安養信託」主要是個人將現金、有價證券等財產交付信託，由銀行依客戶契約定期撥付，作為客戶自身的醫療與生活支出，確保專款專用以達安養照護目的；「保險金信託」則是將保險理賠金交付信託管理，若保險事故發生，理賠金將給付至信託專戶，依約定用於遺族與保險受益人的生活照護，避免大筆資金遭不當挪用。
目前台灣信託市場規模仍有極大的成長空間。根據金管會統計至2025年12月底，保險金信託僅有19家銀行承作，規模約新台幣8.05億元；安養信託雖有30家銀行開辦，規模約1,844億元，但整體滲透率依然有限。市場預期，在共銷法規鬆綁後，金融機構可透過銀行、證券與保險等多通路聯動推廣，提升客群覆蓋率，帶動這兩大標準化信託商品進入新一輪的成長週期，以滿足高齡化社會下日益增加的資產管理與財富傳承需求。
圖資來源：金管會
資料來源： 經濟日報