保誠人壽亞太財務健康評比：台灣陷老後焦慮，理財態度最保守

根據保誠人壽發布(2026年3月5日)的研究顯示，亞洲民眾的財務信心與準備程度正面臨嚴峻考驗。保誠發布的財務健康指數，調查內容涵蓋台灣、香港、印尼、馬來西亞、菲律賓、新加坡、泰國與越南等8個亞太市場，針對7,707名18至60歲成年人進行分析。該指數從當前財務安全感、未來財務安全感、當前財務自由度及未來財務自由度4個維度進行評估，目的在衡量亞洲民眾目前如何理財以及應對未來的準備程度。

研究結果呈現，亞太區整體的財務健康指數平均得分為58.9分(滿分100分)。其中，18至35歲的年輕族群得分最高，達到59.8分；36至49歲的受訪者得分為58.2分；而50至60歲的族群則下降至57.7分，顯示民眾的財務健康狀況與信心會隨著年齡增加而呈現下降趨勢。在各市場表現方面，越南以65.1分奪冠，印尼的62.0分與泰國的60.4分緊追在後，香港則以52.5分敬陪末座。整體而言，獲取財務方案的管道仍然有限，僅有18%的受訪者非常同意自己擁有實現財務成功所需的資源。

台灣在此次評比中獲得57.8分，得分落在亞太市場的中後段，整體理財性格展現出強烈的防禦性幸福特徵。調查指出，42%的台灣受訪者對自身的整體財務表現給予正面評價(包含13%認為極好、30%認為良好)，相較於越南與印尼超過56%的高滿意度，台灣民眾的感受顯得較為溫和。值得注意的是，高達47%的台灣受訪者給予普通評價，占比位居亞太地區前段，反映出台灣社會普遍存在知足但不敢自滿的心理狀態，對資產大幅成長的期待值較低，偏好維持現狀。

在儲蓄與財務自主性方面，63%的台灣受訪者表示每月擁有儲蓄習慣，表現尚稱穩健，但深入觀察發現僅有20%強烈同意此觀點，在受調市場中排名接近末端，顯示儲蓄雖是習慣，卻缺乏強烈的目的感與執行力。此外，僅59%的台灣受訪者認為主要依靠自己獲得財務支持，為所有市場中最低，反映出台灣特有的社會結構與家庭價值觀雖然提供安全感，但個人財務韌性卻相對較低。

針對風險承受度，台灣民眾的避險傾向極為明顯。僅11%的受訪者對冒險選擇持強烈開放態度，比例為全亞太最低。高達68%的台灣民眾高度追求對生活的掌控感，由於風險往往代表失控，因此在理財工具的選擇上更傾向防禦與保守。同時，台灣在抓住機會(51%)與追求卓越成就(65%)的認同度上也均位居後段，穩定儼然成為台灣當前社會的集體理財性格。

關於未來的隱憂，台灣民眾最大的擔憂依序為自身健康惡化(33%)、必需品成本上升(32%)以及長輩的健康(30%)。這種對健康與物價上升的恐懼，解釋為何高達71%的台灣民眾在價值觀上追求快樂，卻在退休信心上表現疲軟。調查顯示，僅有10%的台灣民眾有信心在退休後完全不需要為錢工作，高齡挑戰與老後勞動成為民眾心中潛在的集體焦慮。與此同時，台灣在活在當下的認同度僅有53%，同樣位居亞太末段，顯示對長遠財務的不安全感，實質上壓縮民眾當下的生活品質。

專家指出，長壽趨勢正改變亞洲民眾對財務健康的期望，持續的財務規劃與教育，目的在協助民眾提早建立抵禦財務衝擊的能力。除了關注金融產品本身，民眾更應尋求專業的諮詢與保障方案，以確保在人生各個階段都能擁有充實且具備財務自信的長壽人生。

圖資來源：保誠人壽