金管會鬆綁高齡投保規定，免錄音錄影最快農曆年後上路

根據金融監督管理委員會(金管會)在2025年12月18日發布的資料，政府已完成「保險業招攬及核保理賠辦法」第6條、第7條的修正草案預告，這項變革將大幅提升國人投保的便利性，並精進保險業的作業效率。

本次修正最受關注的亮點是針對65歲以上高齡客戶投保流程的鬆綁。現行規定要求高齡保戶在購買投資型或具解約金的傳統型保單時，必須全程進行錄音或錄影，並在承保前接受電訪，常因流程繁瑣或制式對話疏漏而影響核保時效。未來保險公司可根據實務經驗，評估客戶的認知、心智功能、健康狀況、教育程度及金融知識等因素，自行訂定客戶是否具備脆弱性或欠缺辨識能力的評估標準。只要相關保護措施報請金管會備查，即可不適用強制錄音錄影與電訪的規定，預計最快在2026年農曆春節過後正式上路。

金管會保險局強調，不應僅以年齡作為規範的「一刀切」標準，許多65歲以上族群仍具備高度專業背景與金融素養。然而，鬆綁規定並非降低監理強度，未來若發生招攬爭議，舉證責任將由保險公司承擔，業者必須證明業務員沒有不當勸誘行為，以保障消費者權益。

除了高齡投保外，此次修法還包含以下重點：

• 第一，在簡化電訪流程方面，針對借款買保險或解舊約買新約的案件，未來電訪對象將精簡，不再包含「被保險人」，而是聚焦於真正涉及金流決策的「要保人」或「實際繳保費者」，藉此提升流程效率。
• 第二，對於高資產客戶，若壽險公司已對其財富管理業務訂有控管措施並完成備查，確認該客戶具備專業金融知識與風險承擔能力，則可免除高齡錄音錄影及電訪作業。此外，高資產客戶辦理保費融資案件，亦可免除借款買保險的承保前電訪。
• 第三，在資金來源檢核部分，考量「微型保險」、「團體保險」及保險期間3年以下的「傷害保險」多為短年期且無解約金或解約金較低，業務員較無勸誘解約的誘因，因此這些小額保單將排除在解舊約檢核範圍外。同時，檢核時點也將延後至「同意承保前」，以補強實務上的漏洞。
• 最後，針對業務員報酬的部分，新規定明確禁止業務員勸誘客戶以貸款方式買保險。僅在證實有「不當勸誘」行為時，才不得支領相關報酬，這項調整目的在保護金融消費者，同時避免「誤殺」無責任的業務員。此修正草案將進行為期60天的預告，以廣納各界意見。

圖資來源：金管會