金管會推保單指定聯絡人機制，加強保護高齡資產安全

金融監督管理委員會(金管會)為強化金融消費者權益保障，並有效防範金融剝削及詐騙，積極推動「保險契約指定聯絡人機制」。此項機制已獲壽險業者響應，除新光人壽(新壽)已率先上路外，預計將有另外11家壽險業者於2025年底前陸續導入此項措施。

此機制之核心在於，要保人可於投保新契約，或辦理如保單解約、部分提領，以及保單借款等高風險契約變更業務時，預先與保險公司約定指定一位聯絡人。未來當上述交易金額超出一定門檻時，保險公司將依約定通知該指定聯絡人，藉以確認要保人的真實意圖與資金用途，進一步降低高齡者及失智者遭受金融詐騙或資產盜用之風險。此舉不僅能發揮「預警阻詐」之效，更可形成一道「防詐守門員」的防線。

金管會推動此機制係借鏡日本保險業推行之家族聯絡網高齡友善服務措施。此前，金管會已於2024年12月間函請保險公司，於辦理保單借款及解約等業務時，應適時關懷客戶之資金用途，並加強識詐意識教育訓練，以強化阻詐機制。此次再行文鼓勵壽險業建立指定聯絡人機制，並已於2025年3月25日正式發函各保險公司。為鼓勵業者積極參與，金管會明示，未來對有具體成效之保險公司，將納入每年「公平待客評核機制」之加分項目，並適時予以獎勵。

為順利推動此機制，保險公司需配合建立完善之內部審核流程，並同步更新資訊系統，將金額門檻及通知作業等功能內建於管控體系中。特別是具備解約金或保單價值準備金的壽險保單，因其易成為詐騙集團鎖定之標的，將是業者優先納入設計的重點。金管會強調，將持續督導保險公司落實對保戶之友善服務措施，強化防詐作為，以確保金融消費者之財務安全。

金管會鼓勵保險業建立保險契約指定聯絡人機制，保障高齡者及失智者資產安全 (2025/8/19)

金融監督管理委員會（金管會）表示，為維護保戶權益，前參考日本保險業推行家族聯絡網之高齡友善服務措施（即保險公司透過與保戶事先約定可聯繫登記之家族成員，使其瞭解家屬保單資訊），鼓勵壽險業建立保險契約指定聯絡人機制，即要保人於投保新契約或申請保險單解約、部分提領或保單借款等契約變更業務時，得與保險公司約定未來該要保人申請保單解約、部分提領或保單借款超出一定金額之款項時，保險公司將依約通知其所指定之聯絡人，降低高齡者及失智者被金融剝削及詐騙之風險，保障該等族群之資產安全。

金管會於113年12月間已請保險公司於辦理保單借款、解約等相關業務時，適時關懷客戶其資金用途，以避免其遭詐騙，並請保險公司適時辦理加強識詐意識之教育訓練，以強化阻詐機制。近期再藉由鼓勵壽險業建立保險契約指定聯絡人機制，主要係為避免保戶日後遭第三人引導解約、或部分提領等重要事項，保險公司得聯繫所註記之家族聯絡人，確認申請目的與需求，進一步強化對金融消費者權益之保障，同時發揮第三人防詐、阻詐之功效，為鼓勵保險業者建立相關機制，金管會表示，未來對積極辦理保險契約指定聯絡人機制之保險公司，且有具體成效者，將納入每年公平待客評核機制加分項目，並適時予以獎勵。

金管會強調，為強化保障金融消費者權益，將持續督導保險公司落實對保戶之友善服務措施，強化防詐作為，有效防範保戶遭金融剝削及詐騙，確保其財務安全。