韓國高房價阻礙獨立，青年依賴父母致世代資產差距擴大

中國時報2026年7月22日引述韓國中央日報專題報導，韓國高房價與高昂居住成本正迫使大量青年延後獨立。即使擁有穩定工作，依然難以負擔獨居成本。

以1名住在首爾麻浦區、現年33歲的上班族李先生為例，他已在企業穩定工作8年，至今仍與父母同住。他曾考慮搬出獨立居住，但在查詢公司附近的租屋行情後，隨即打消念頭。李先生表示，即使是屋況不佳的套房，仍需要高達1,000萬韓元(約新台幣220,000元)的押金，且每月租金高達100萬至150萬韓元(約新台幣22,000至33,000元)。如果選擇租屋獨居，每月薪資幾乎有一半都得支付房租，因此除非有特殊變故，否則不打算搬出。

過去台灣大眾常將依賴父母的青年歸類為待業中的袋鼠族，但如今即使擁有穩定收入的30多歲上班族，也面臨不得不與父母同住的處境。

根據韓國國家統計廳的數據，20世代與30世代戶長的平均淨資產，已由2020年的2億2,730萬韓元下滑至2024年的2億1,950萬韓元，減少780萬韓元，跌幅達3.4%。反觀50世代與60世代戶長的平均淨資產，則在同期間由4億1,450萬韓元增加至5億7,420萬韓元，成長近1億6,000萬韓元，增幅達38.5%。

這項數據反映出，在短短4年內，2個世代的平均淨資產差距已由1億8,720萬韓元擴大至3億5,470萬韓元，差距足足增加1億6,750萬韓元。50世代與60世代的平均淨資產，也從原本約為年輕世代的1.8倍，進一步擴大至2.6倍。

這場資產差距擴大的核心因素，正是房地產。統計顯示，上述2個群體的平均房地產資產差距，已由2020年的1億7,450萬韓元增加至去年的3億2,220萬韓元，這部分增加的金額占整體資產差距擴大差額的88.2%。分析指出，房價上漲帶來的財富效應，主要集中在早已持有房產的父母世代，而未能進入房市的青年族群，幾乎無法分享資產增值的成果。

這導致20世代與30世代獨立居住的戶長比例，由2020年的39.1%下降至去年的27.7%，4年間下滑11.4個百分點。同時，戶長年齡介於50至69歲，且與30多歲未婚子女同住的家庭，也由2020年的1,119,000戶增加至2024年的1,289,000戶，共增加170,000戶，增幅高達15.2%。

值得關注的是，這些選擇與父母同住的青年並非沒有工作。在與父母同住的30多歲未婚子女中，就業率由77.5%提升至78.1%，其中屬於正式員工的比例，也由56.2%提高至58.6%。這項統計數據明確證實，青年與父母同住已不再只是失業者的特有現象，而是即使擁有穩定收入，卻依然難以負擔獨居開銷的結構性問題。

此外，政府近年持續收緊房貸規範，也進一步推高青年購屋門檻。去年政府縮減多項政策性房貸額度，目的在抑制家庭負債及房價上升，卻也引發市場憂慮。例如，針對生平首次購屋者的디딤돌政策貸款，其貸款上限由3億韓元縮減至2.4億韓元；青年租屋專用的버팀목政策貸款限額，也由2億韓元縮減至1.5億韓元。

這類緊縮政策使得沒有父母金援的年輕人更難進入房市，恐將導致年輕世代內部的資產差距進一步拉大。1名在中型企業上班的34歲朴先生感嘆，如今貸款門檻過高，對於沒有父母資助、只靠薪資儲蓄的年輕人而言，政策限縮無異於宣告無法購屋。

跨世代的資產差距擴大，可能對整體總體經濟結構與社會穩定帶來負面衝擊。韓國央行在近期報告中指出，房地產資產持續集中於高齡世代，正促使跨世代資產兩極化趨勢逐漸制度化。這種即使努力也難以改變階級流動的社會現況，容易削弱年輕人的工作意願與社會信任，進而增加整體社會成本。

天主教大學經濟系教授梁俊錫分析，青年若長期無法獨立，不僅會延後成家時間，還可能進一步壓低出生率。梁俊錫認為，雖然貸款管制短期內能發揮抑制房價的效果，但若缺乏配套措施，將導致只有獲得父母金援的青年才有機會購屋。他建議，政府根本之道仍應著手增加首都圈的住宅供給，以引導房價回歸穩定。

圖資來源：韓國中央日報