中信銀2025高資產財富報告：台灣高資產人數今年將超過81萬人

根據中國信託銀行《2025臺灣高資產客群財富報告》，對臺灣高資產客群的定義為可投資資產超過新臺幣三千萬元以上之客群，透過其推估模型預測，2025年臺灣地區高資產客群總人數將達到81.60萬人，資產總值將達到新臺幣57.69兆元。

報告中回顧富比士(Forbes)2024年全球富豪榜，2024年全球共有2,781位億萬富豪，相較2023年增加141位。全球億萬富豪的財富總額達到14.2兆美元，創下歷史新高。2024年全球億萬富豪人數與占比的主要分布如下：

美國813人，占比29%；中國406人，占比15%；印度200人，占比8%；德國132人，占比5%；俄羅斯120人，占比4%；義大利73人，占比3%；法國53人，占比2%；臺灣51人，占比2%；英國55人，占比2%；香港67人，占比2%；加拿大67人，占比2%；巴西69人，占比2%；其他675人，占比24%。

報告指出臺灣在2024年共有51位億萬富豪上榜，財富總額達到215.8億美元，相較2023年的194.9億美元有明顯增加。

富比士臺灣50大富豪2023年至2024年各行業淨資產的變動，高科技產業的淨資產從2023年的313億美元增加至2024年的418億美元；金融服務業的淨資產從2023年的285億美元增加至2024年的342億美元；製造業的淨資產從2023年的219億美元減少至2024年的164億美元；食品、飲料業的淨資產從2023年的166億美元減少至2024年的156億美元；時尚產業的淨資產從2023年的151億美元減少至2024年的136億美元；房地產業的淨資產從2023年的98億美元增加至2024年的103億美元；零售百貨業的淨資產從2023年的66億美元減少至2024年的65億美元；物流業的淨資產從2023年的25億美元增加至2024年的32億美元；金屬與採礦業的淨資產從2023年的25億美元增加至2024年的26億美元；汽車產業的淨資產從2023年的13億美元減少至2024年的10億美元。

高資產族群在理財規劃方面呈現出5項值得關注的亮點：

1.積極追求財富增長與重視資產保值傳承：雖然財富增值仍是高資產客群的首要目標(76%)，但隨著年齡增長及對未來的考量，資產的保值與傳承也日益重要。報告顯示，已有近五成(48%)的高資產客群開始規劃傳承，相較2021年成長13%。尤其65歲以上的族群，已有七成進行傳承規劃。他們不僅關注資產的累積，也著重如何將財富妥善地移轉給下一代，維持家族和諧。

2.投資組合多元化與國際化：高資產客群的投資視野不再侷限於單一領域，而是積極拓展投資版圖，進行多元化布局。報告指出，2024年境外投資人數占比已達76%，未來三年更有80%的投資人表示願意提前布局境外投資。他們對海外股票的持有比例較高(42%)，且對日本等經濟成長強勁且政策具吸引力的地區展現更高的投資意願。同時，也開始關注境外非自住房地產的投資。

3.擁抱科技與新興產業：高資產客群對科技產業展現高度興趣，特別是晶圓代工(62%)、AI新創產業(60%)以及生成式AI服務(56%)。他們看好AI相關產業的長遠投資價值，並積極關注這些新興領域帶來的投資機會。

4.重視專業機構的服務與建議：雖然年輕一代可能更傾向自主操作，但整體而言，高資產客群仍重視專業財富管理機構提供的服務。65歲以上的族群對專業機構的服務接受度更高(73%)。他們首要考量的服務是「資產的重配置與管理建議」(63%)和「財產數量與資產情形盤點」(41%)。

5.提前規劃退休生活並關注健康：面對臺灣即將邁入超高齡社會，高資產客群對於退休的想像、規劃與擔憂受到重視。他們不僅關心退休後的資金來源，更擔心自身健康(57%)與退休生活規劃是否足夠(19%)。因此，他們希望財富管理機構能提供更全面的服務，包括協助退休金準備(66%)、日常現金流規劃(50%)，甚至醫療保障規劃(34%)。

6.靈活應對市場變化與國際局勢：面對動盪的全球政經局勢，高資產客群展現出靈活應變的能力，能根據國際情勢如美國聯準會利率政策、全球通貨膨脹及AI供應鏈崛起等因素調整投資策略。他們會關注國際政經事件與國內投資環境與政策，並據此調整海內外資產配置。

高資產族群對於未來關注的投資標的呈現出以下幾個主要的趨勢和亮點：

1.境內投資標的轉變：雖然目前持有臺股的比例較高，但未來一年高資產客群對臺股的興趣將大幅減少。由於考量到美國聯準會的利率政策調整，債券商品預計將躍居高資產客群未來一年最感興趣的境內商品，因其在追求報酬的同時也能兼顧穩定的收益。各年齡層對債券的興趣均顯著提升。ETF因其多樣化的投資組合與靈活的收益方式，也增加高資產客群的興趣，尤其45至65歲的族群表現出高度興趣。相較之下，對於儲蓄及現金管理類投資與保險的興趣則預計將減少。

2.境外投資區域轉移：美國雖然過去投資意願有所下降，但未來仍維持在高點(54%)，主要受惠於聯準會的政策調整和AI等高科技產業的發展。由於經濟和地緣政治等因素，高資產客群對於中國與香港的投資意願顯著降低。日本因經濟成長強勁、擺脫負利率及企業擴大資本支出，吸引大量目光，未來三年投資意願顯著成長至21%，躍升第二。新加坡因政治環境穩定、優惠政策及稅務減免，也受到高資產客群的青睞，尤其45歲以下年輕世代的投資意願提升。

3.境外投資產品多元化：海外股票目前是高資產客群持有比例最高的境外商品，且未來三年仍是興趣最高的標的。境外非自住房地產的興趣成長顯著，從目前的6%成長至未來的13%，可能與投資移民熱潮有關，東南亞和日本等地產市場受到關注。各年齡層對於海外股票和債券均保持較高的興趣。

不同世代的高資產客群在財富累積的主要來源上存在顯著差異，

45歲以下：財富繼承或家族(家人)贈與是最主要的財富來源，占28%；其次是企業經營/分紅，占20%；金融產品投資，占22%；薪資與獎金，占26%；非金融產品投資，占4%。

45~65歲：企業經營/分紅是最主要的財富來源，占35%；其次是金融產品投資，占29%；薪資與獎金，占22%；財富繼承或家族(家人)贈與，占14%；非金融產品投資，占0%。

65 歲以上：金融產品投資是最主要的財富來源，占38%；其次是企業經營/分紅，占33%；財富繼承或家族(家人)贈與，占16%；薪資與獎金，占10%；非金融產品投資，占3%。

整體高資產客群：企業經營/分紅是最主要的財富來源，占30%；其次是金融產品投資，占29%；財富繼承或家族(家人)贈與，占18%；薪資與獎金，占21%；非金融產品投資，占2%。

由此可見，年輕世代(45歲以下)更依賴家族財富的傳承與贈與，而中年世代(45~65歲)則主要透過企業經營和分紅累積財富。至於年長世代(65歲以上)，金融產品的投資收益則成為其最主要的財富來源。整體而言，企業經營/分紅和金融產品投資是臺灣高資產客群主要的財富累積途徑。

圖資來源：中信銀