金管會鬆綁！70歲以上可買衍生性商品

金管會2月4日預告「銀行辦理衍生性金融商品業務內部作業制度及程序管理辦法」第29條之1修正草案，主要目的針對高齡客戶的金融服務，朝向「去年齡標籤化」方向發展，避免客戶僅因年齡即無法獲得金融服務之差別待遇。

過去銀行在推介衍生性金融商品時，會以年齡作為區分標準，禁止向70歲以上客戶推介。但新修法後，銀行在充分了解客戶(KYC)及客戶投資風險屬性(KYP)後，可以向70歲以上高齡客戶推介衍生性金融商品，這項改變最快會在5月上路。

金管會認為，許多人在特定年齡並無衰退現象，因此不應以年齡作為交易區分。修法後，銀行需根據客戶的實際狀況(如投資經驗和專業度)進行評估，而不是單純以年齡來決定是否推介商品。修法重點在於要求銀行更應做好充分了解客戶的程序，了解客戶的投資風險。銀行必須根據客戶的實際狀況來評估是否適合推介衍生性金融商品。過去的規定禁止銀行以當面洽談、電話、電子郵件聯繫、寄發商品說明書等方式向70歲以上客戶推介衍生性商品。修法後，只要銀行完成KYC和KYP，就可以向高齡客戶推介。

金管會已進行三波修正，第一波是允許高齡戶開戶玩期貨，第二波是放寬銀行可向70歲以上高齡客戶推介國外有價證券，第三波則是本次修法，允許銀行在完成KYC和KYP後，向70歲以上客戶推介衍生性金融商品。

雖然銀行業放寬了對高齡者的衍生性商品推介限制，但保險業針對65歲以上高齡者，仍維持可購買保單的規定，僅要求保險公司加強錄音錄影等措施。目前保險業法規仍在調適與檢討中。

預告「銀行辦理衍生性金融商品業務內部作業制度及程序管理辦法」第29條之1修正草案 (2025/2/4)

金融監督管理委員會(下稱金管會)表示，為配合本會推動壯世代金融行動措施，消除以年齡為劃分標準，避免客戶僅因年齡即無法獲得金融服務之差別待遇，爰研提「銀行辦理衍生性金融商品業務內部作業制度及程序管理辦法」(下稱本辦法)第29條之1修正草案，將依行政程序法規定進行法規預告程序，徵求各方意見。

本次修正主要係為鼓勵金融業開發設計滿足各年齡世代金融需求，爰刪除本辦法第29條之1第2款有關銀行向一般客戶提供結構型商品交易服務，對年齡為70歲以上者不得以當面洽談、電話或電子郵件聯繫、寄發商品說明書等方式進行推介之年齡限制，銀行應本於專業，以客戶適合度及商品適合度作為是否推介結構型商品之依據，以營造友善金融服務環境。

金管會表示，此次修正草案除將於近日刊登行政院公報外，亦將於金管會網站刊登修正草案總說明及條文對照表，各界如有任何意見，請於公告翌日起60日內，至金管會「主管法規查詢系統」網站之「草案預告」網頁內提供意見。

檢附「銀行辦理衍生性金融商品業務內部作業制度及程序管理辦法」第29條之1修正草案總說明及條文對照表。